互金转型遭严监管 助贷机构提供融资担保服务需持牌

在过渡时期,共同基金再次受到严格监管。贷款援助机构需要获得提供融资担保服务的许可

作者:苗毅伟

supervision继续对融资担保公司此前的野蛮发展“严加防范”,同时也对消费金融领域产生了巨大影响。

10月23日,银监会发布《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》(以下简称《通知》),明确向各类贷款机构提供客户推荐、信用评估等服务的机构,未经批准,不得提供融资担保服务或变相提供融资担保服务,并明确融资担保业务机构将严格实施许可证管理

《通知》对担保业务有明确的规定。没有融资担保业务许可证但实际经营融资担保业务的,监督管理部门应当按照《条例》予以取缔,并妥善处理现有业务。 继续从事融资性担保业务,应当按照《融资担保公司监督管理条例》(以下简称《条例》)的规定设立融资性担保公司

在消费金融方面,在过去两年里,收购从事推广贷款客户的融资担保公司牌照的情况有增无减。收购热潮的原因可以追溯到2017年12月央行等机构发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(即新的“现金贷款”规则)。

关于现金贷款的新规定明确要求“贷款援助”业务应回到其原始来源。银行业金融机构不得接受具有无担保资格的第三方机构提供信用增级服务和背靠背承诺等变相信用增级服务。它们应该要求并确保不允许第三方合作机构向借款人收取利息。

这意味着以前“无执照”的自下而上的贷款援助机构模式无法持续,这种贷款援助机构今后将需要有执照的业务。 这时,作为开展贷款援助业务的补充信用增级措施,融资担保许可证变得非常流行。

据界面记者不完全统计,迄今为止,许多在美国上市的网上贷款平台已经收到一个或多个融资担保牌照。借助牌照,对于长期有意从事P2P贷款援助业务的机构来说,获得相应的牌照将有助于稳定行业发展,不断扩大贷款援助规模,提高机构资本在总资本规模中的比重。

例如,隶属于360金融(纳斯达克:QFIN)的上海360融资担保有限公司、隶属于拍卖与贷款(纽约证券交易所:PPDF)的中一生融资担保有限公司、隶属于趣味商店集团(纽约证券交易所:QD)的厦门诚信犹大融资担保有限公司、隶属于乐心(纳斯达克:LX)的深圳乐心融资担保有限公司、隶属于小银科技(纽约证券交易所:XYF)的深圳唐骏融资担保有限公司,都有融资担保许可证。

值得注意的是,例如小营科技的子公司深圳赢创非融资性担保有限公司和小额贷款的子公司浙江瑞拓非融资性担保有限公司都是无执照机构。这些公司没有执照。根据规定,非融资性担保机构不得从事国家金融监管和吸收存款、筹集资金、募集资金、发放贷款等金融信贷业务。

gunny bag研究所高级研究员苏肖睿表示,目前贷款援助领域的担保活动可以分为三种情况:第一,整个交易过程中没有特许融资公司参与,或者只有非融资担保公司参与担保贷款援助业务 在此之前,有一种模式是机构通过贷款援助领域的“保证金账户”增加信任,这种账户被列为第一类

第二,贷款援助机构和符合条件的融资担保公司将开展市场化合作。融资担保公司可以是独立的第三方,也可以由贷款援助机构设立或收购。

第三,贷款援助机构应与合格的融资担保公司合作,但贷款援助机构应提供一定的反担保措施。

苏肖睿说新规则将对第一种情况产生最大的影响 “实质重于形式”的贯穿性监管理念在这一补充性新规定中得到了充分体现。

目前,融资担保许可证仍由地方金融监管部门发放,现有许可证数量仍高达数千份。在过去几年里,许多监管部门已经禁止了数百个融资担保许可证,因为一些公司从事非法活动,如非法存款、非法集资、非法金融管理、高利贷,以及频繁的风险事件和群体性事件。

责任编辑:张元成