携阿里云打造核心系统,民生银行的数字化转型之路

面对你自己还是生态?它拥抱未来还是怀念过去?民生银行利用其核心体系发起成立民生科技有限公司,并以“科技金融银行”为核心战略进行转型改革等一系列举措,显示了改革创新的愿望,也给中国商业银行的金融技术创新带来了新的希望。

作为一家具有国家影响力的股份制商业银行,民生银行将遮蔽其核心系统,这具有象征意义。这是中国第一家分布式银行的核心,由此带来的骚动正在中国最大、最好的商业银行中蔓延。

海量的存储容量、强大的计算能力、拆分成微服务的模块组件以及为金融和物理行业预留的接口,为民生银行进一步融入互联网生态奠定了基础。所有这些的最终目的是帮助其自身的业务发展,同时也触及到物理垂直产业和更广泛的生态。

2018年1月28日,民生银行新核心系统正式投入运行。该行1200万个直销银行电子账户与核心系统直接相连。它用于支持速卖通存款、丽都和如意宝等全量产品。手术五个月后,效果良好。

像许多大银行一样,民生银行以前使用典型的IOE架构。服务器是两台小发猫780小型计算机。该系统初始硬件投资超过8000万元,每年维护费用为2000万至3000万元。原有系统对业务的支持能力已经达到瓶颈。

因此,如果用一个问题来概括民生银行面临的挑战,那就是“如何实现大量客户、大量交易和大量员工,任何人都可以在任何地点、任何时间、任何场景通过各种渠道使用银行服务?”

传统是不可持续的,采用分布式云计算系统是大势所趋。 中国人民银行2017年发布的《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》中,提出了“稳步推进系统架构和云计算技术应用研究”和“支持实力较强的机构自主或联合构建金融行业云服务平台”的要求。 同时,从金融安全的战略层面,国家也提出了对金融体系进行“自主控制”的要求

现在,民生银行新的分布式核心系统成本已经降低到原来成本的十分之一,系统性能和稳定性提高了几个数量级:每笔交易的交易时间已经从120毫秒缩短到不到50毫秒,交易峰值从之前的7800笔交易增加到笔交易。新系统可支持10亿客户的规模,单个功能点的交付时间从一个月减少到一周,大大提高了客户体验和服务质量 在此过程中,民生银行还培养了一支只有战斗力的科技团队。 该核心系统项目获得国家发展改革委专项研究支持,并获得银监会一等奖、中国人民银行科技发展奖等奖项。

系统的更新应该服务于业务和组织的变化。 牛新庄是民生银行信息技术部总经理,兼任民生科技有限公司执行董事兼总经理。 他认为,银行未来的组织结构必须呈现“哑铃”的特征:后台是强大的产品、技术和风力控制,前台主要是营销和维护客户关系。信息技术能力的强弱决定了银行未来的业务发展。新制度为民生银行的长期发展奠定了基础。

随着不良资产的逐渐出现和利率市场化的加速,银行的利差越来越小。虽然他们在为公共企业1%的利润率讨价还价,但消费者金融、现金贷款和小微企业贷款是有利可图的,而且需求缺口很大。 因此,无论是大银行还是小银行,这都是转向零售和小微企业的唯一途径。 从微观意义上说,这是银行运营的必要条件。 从宏观上来说,这是经济结构改革的应有意义,但所有这些都需要数字技术的支持。 因此,除了系统本身对银行经营效率的提高之外,更重要的是,它能给银行进入更广阔生态环境和快速拓展业务的能力和机会。

为了更好地适应这种变化,民生银行于2018年5月15日成立了自己的金融科技子公司,希望在体制和机制的创新和改革中探索一条新的道路,而新的分布式核心系统的建立为民生科技出口其技术能力奠定了基础。

牛新庄向《央行观察》透露了民生科技未来的三步战略:第一步是服务民生银行集团,包括民生银行、民生银行基金、民生租赁等系统内的公司;第二步是为金融机构服务,尤其是中小银行客户。第三步是从金融转向产业,赋予垂直产业权力,通过产业云和其他手段促进金融服务的发展。

关于建设民生银行分布式核心系统,民生银行自2013年以来一直与阿里金融云密切合作。在谈到与阿里的合作时,牛新壮认为阿里云在基础基础技术方面实力雄厚,而民生银行在相关金融应用方面具有优势,双方优势互补。

通过与阿里云的合作,民生银行实现了技术飞跃。徐敏是阿里云金融事业部总经理,也是中国金融业云计算最早的推广者和实践者。阿里金融云现在已经成为20多家银行数字转型的“合作伙伴”。

自从金融技术取代互联网金融成为整个行业的热门词汇以来,“授权”一直被提及。然而,徐敏认为,这种赋权是双向的。互联网企业和传统金融机构各有所长。要改变中国金融的面貌,他们需要相互合作。科技企业赋予金融机构大数据和云计算能力,而传统企业赋予科技企业人才优势和对市场和生态的深度培育和认知能力。

双方的共同目标是在中国创造一个新的金融生态系统,解决小微企业的信用问题。要克服这个世界性的问题,仅仅依靠一个机构的力量是远远不够的。在这一目标下,阿里云、民生银行等金融机构,以及翼城互动、文斯海辉、宇信科技、同方软银等软件服务提供商,需要共同打造一个基于金融云的繁荣生态系统。 牛新庄和他的同事们最终想做的是真正开放这个行业,实现他们通过金融服务实体的梦想。

几年前,徐敏看到了工业和金融结合的机会。几年后,他得出结论,如果工业和金融的结合不理想,那么症结主要在于工业方面,而不是金融方面。 目前,工业端的数字化与金融端的数字化存在很大差距。

因此,打破这种局面的唯一方法是将小微企业的业务信息数字化。在这个问题上,金融业有着天然的优势。在被金融“掠夺”实体经济多年后,今天金融业最大的机遇是回馈实体经济并帮助其实现数字化。只有这样,金融机构才能作为客户群体为小微企业服务,实现自身转型,但前提是金融机构自身必须具备能力。这不仅是民生科技致力于产业云理念的原因,也是艾林融云创建金融生态的初衷。

近年来,生态建设的速度正在加快。 在过去两年中,阿里金融云通过专有云技术出口模式,向近20家银行提供分布式金融智能技术,包括民生银行、广发银行、浙商银行、南京银行、杭州银行、苏州银行、广东农村信贷和重庆农村商业银行 未来,ariyun计划为更多金融机构提供数字转型的技术引擎,并与其合作伙伴一起创建一个连接金融和工业的生态系统。

“生态是阿里巴巴血液中流淌的基因,”阿里云总裁胡小明曾公开表示:“坚持自主研发会让我们走得更远,而坚持与合作伙伴共存会让我们一起拓展云计算的市场和生态。” 目前,拥有自主研发技术的ariyun正与其生态学合作,帮助农业、工业和金融等第一、二、三产业的企业实现数字化升级。

牛新庄表示,民生科技有限公司和阿里云将本着“优势互补、互利共赢、共同发展”的原则,共同推动大数据、云计算、人工智能、分布式互联网架构等技术在金融业业务创新领域的应用。推进民生银行科技金融银行建设,提升中小金融机构和企业整体技术水平,为传统产业数字化转型提供有力支持,为客户提供优质服务。

徐敏说:“如果阿里金融云团队在与合作伙伴的合作中无能为力,我们的愿望就会实现。”。

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